結論から言うと、自動車ローンの返済期限を過ぎると、延滞日数に応じて遅延損害金が発生します。
特に注意すべきなのは、遅延損害金の金利が最大20%にもなること。さらに、延滞している月々の返済額ではなく、「ローン残高（元本）」に対して課されるため、負担が一気に増える可能性があります。
もし今の状況で返済が難しそうなら、早めに銀行やローン会社に相談し、返済計画の見直しを検討することをおすすめします。
自動車ローンの遅延損害金とは？
自動車ローンの返済が遅れると、延滞日数に応じて追加のペナルティ（罰則金）が発生します。これが「遅延損害金」です。
遅延損害金の金利は銀行やローン会社によって異なりますが、通常の金利よりも大幅に高く設定されている点に注意が必要です。
業者ごとの遅延損害金の金利
以下の表に、人気の高い10社の自動車ローンの通常金利と遅延損害金をめとめました。
| 会社名 | 通常金利（年率） | 遅延損害金（年率） |
| 横浜銀行マイカーローン | 0.90%~2.40% | 14.0% |
| 損保ジャパンネットマイカーローン | 1.40%~3.95% | 14.0% |
| 三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン | 1.50%~2.45% | 14.6% |
| 関西みらいマイカーローン | 0.90%~3.80% | 14.0% |
| ちばぎんマイカーローン | 0.85%~2.750% | 14.0% |
| 常陽銀行マイカーローン | 0.95%~2.35% | 14.0% |
| りそなマイカーローン | 1.90%~4.475% | 14.0% |
| 群馬銀行マイカーローン | 1.80%~3.30% | 14.0% |
| しずぎんマイカーローン | 1.20%~5.30% | 15.0% |
| りそなマイカーローン | 1.90%~4.475% | 14.0% |
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遅延損害金はいつ請求される？
遅延損害金は延滞日数によって金額が決まるため、延滞額の支払いが完了した後、2~3ヵ月後に月々の返済額に上乗せされるケースが一般的です。
ただし、遅延損害金の請求に関しては各銀行もしくはローン会社の規定によって異なるため、契約書を確認しておいた方が良いでしょう。
※契約書の支払い条件の項目に記載されているはずです。
自動車ローンの遅延損害金をシミュレーション
遅延損害金金利を14.0%（年率）と仮定して、各ローン残高および延滞日数に応じて追加請求される遅延損害金を、シミュレーションした結果を以下の表にまとめています。
| 延滞日数 | 自動車ローン残高（元本） | ||||
| 100万円 | 150万円 | 200万円 | 250万円 | 300万円 | |
| 10日 | 3,836円 | 5,753円 | 7,671円 | 9,589円 | 11,507円 |
| 15日 | 5,753円 | 8,630円 | 11,507円 | 14,384円 | 17,260円 |
| 20日 | 7,671円 | 11,507円 | 15,342円 | 19,178円 | 23,014円 |
| 25日 | 9,589円 | 14,384円 | 19,178円 | 23,973円 | 28,767円 |
| 30日 | 11,507円 | 17,260円 | 23,014円 | 28,767円 | 34,521円 |
| 35日 | 13,425円 | 20,137円 | 26,849円 | 33,562円 | 40,274円 |
| 40日 | 15,342円 | 23,014円 | 30,685円 | 38,356円 | 46,027円 |
| 45日 | 17,260円 | 25,890円 | 34,521円 | 43,151円 | 51,781円 |
| 50日 | 19,178円 | 28,767円 | 38,356円 | 47,945円 | 57,534円 |
| 55日 | 21,096円 | 31,644円 | 42,192円 | 52,740円 | 63,288円 |
| 60日 | 23,014円 | 34,521円 | 46,027円 | 57,534円 | 69,041円 |
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遅延損害金の計算方法
- 自動車ローン残高×14.0%÷365日×延滞日数
例えば、自動車ローン残高が200万円、延滞日数30日の場合に発生する遅延損害金は以下のように計算されます。
200万円×14.0%÷365日×30日
=23,014円
上記の通り、遅延損害金は毎月の返済額（延滞額）ではなく、自動車ローン残高にかけられます。そのため、車購入費が高額になるほど遅延損害金も高額になるのでご注意ください。
自動車ローンの滞納ペナルティは遅延侵害金だけじゃない？
自動車ローンの滞納は、銀行もしくはローン会社との契約違反です。
もし毎月の返済が遅れた場合、遅延損害金以外にもさまざまなペナルティが発生します。
自動車ローンの滞納ペナルティ
- 信用情報にキズが付く
- ブラックリストに登録される
- 財産差押えが強制執行される
最終的には購入した車が没収されることになります。
とはいえ、数日程度の滞納なら問題ないでしょう。ただし、滞納期間が2ヵ月以上続いた場合は要注意。
詳しくは、自動車ローンを滞納したらどうなる？車が引き上げられるのはいつ？のページをご参照ください。
まとめ：自動車ローンは元本が大きい分、遅延損害金が高額になりやすい！
自動車ローンの返済日に口座残高が不足していると、延滞日数に応じて遅延損害金が発生します。
遅延損害金の利率は銀行やローン会社によって異なりますが、最大20.0%（年率）に設定されていることも。
さらに、この金利がローンの「元本（残高）」に対してかかるため、支払いが遅れるほど負担が大きくなりやすいのが特徴です。
もし、現在の返済額を維持するのが難しい場合は、銀行やローン会社に相談し、返済計画の見直しを検討することをおすすめします。
また、車の維持費そのものを抑えたいなら、以下の方法も選択肢の一つです。
- 現在の車を売却し、中古車に乗り換える
- カーリースを利用して、初期費用や維持費の負担を軽減する
無理な滞納を続けると、さらに負担が増える可能性があるため、早めの対応が重要です！
≫ カーリースのデメリットとは？自動車ローンで車を購入するよりお得って本当？
